Основным выходом из ситуации, когда кредиты и иные долги «душат», является банкротство. При чем, если до 2017 года эта процедура была доступна только юридическим лицам, то сейчас она успешно практикуется в отношении обычных граждан. Регламентируется она ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Чтобы подавать на банкротство важно понимать следующие моменты:
Суммарный долг должен составлять не менее полумиллиона рублей на момент подачи;
Процедура банкротства не всегда инициируется Вами. Иногда начать процедуру Вашего банкротства имеют право Ваши кредиторы, если имеются основания полагать, что Вы не сможете выплатить все свои долги в их сторону. По общему правилу они имеют это сделать, если платежи по долгам не поступают в течение трёх или более месяцев подряд.
ВАЖНО: помимо государственной пошлины, Вам нужно будет оплатить также работу финансового управляющего, который будет назначен судом из числа членов саморегулируемой организации финансовых управляющих.
При этом кандидатуры финансовых управляющих в случае, если Вы сами подаете на своё банкротство, практически всегда выбираются Вами. В случае же, если банкротство инициировано не Вами, а Вашими кредиторами, Вы имеете право заявить о необходимости переназначения финансового управляющего по своему усмотрению, к чему суд имеет право не прислушиваться.
Этот самый финансовый управляющий играет роль некоего «следователя-помощника», который отследит все Ваши сделки в течение трёх последних лет, проверяя версии намеренного фиктивного банкротства, а также за Вас подаст документы в регулярные печатные издания, извещающие о том, что в отношении Вас ведется процедура банкротства. Одним из таковых является издание «Коммерсант».
Делается это для того, чтобы все кредиторы, которые могут иметь к Вам требования, имели возможность их озвучить и встать в очередь за Вашими деньгами. Этот список называется «реестром кредиторов». Деньги на погашение задолженности перед ними будут браться из сумм, находящихся на Ваших счетах, сумм от реализации описанного имущества (в том числе ипотечного) и т.д.
Также важно понимать, что если до 2019 года практика судов была такова, что из единственного жилья граждан не выселяли, то теперь практика изменилась: если жилье находится в залоге, должника могут выселить.
Вопреки расхожему мнению ограничений на выезд из страны после признания гражданина банкротом нет.
ВАЖНО: не забывайте, что Вашим имуществом считается также и то, которое находится в совместной общей собственности супругов, даже если оно зарегистрировано на вашего супруга. Это имущество также будет включено в конкурсную массу в той части, в которой оно принадлежит Вам.
В среднем, если имущество для реализации отсутствует, полностью вся процедура занимает порядка 4-8 месяцев, по завершению которых гражданин получает решение суда о признании его банкротом, а все долги считаются недействительными. Чем меньше имущества подлежит реализации, тем быстрее проходит вся процедура.
Зачастую граждане, знающие о существовании такой процедура как банкротство физического лица, поступают опрометчиво, набирая кредиты и займы в микрофинансовых организациях, зная, что платить они не собираются.
Данные действия подпадают под состав преступления, предусмотренного одним из примечаний статьи 159 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования. Однако не каждый неоплаченный кредит делает Вас мошенником. Для того, чтобы формально не попадать под данное уголовное деяние, достаточно внести несколько ежемесячных платежей по каждому взятому кредиту. Таким образом будет очень сложно доказать умысел незаконно обогатиться путём обмана или злоупотребления доверием с Вашей стороны. В любом случае, команда нашего сайта не рекомендует нарушать закон в какой бы то ни было форме.
Также следует понимать, что несмотря на то, что законом не предусмотрен запрет на дальнейшие получение кредитов после процедуры банкротства, по факт эти данные будут отображаться в Бюро кредитных историй, которое видят все банки, и в дальнейших услугах банков Вам будет отказано. Само собой, причину отказа объяснять они не будут, так как такой отказ незаконен.